借力互联网金融,打通银企信息不对称壁垒

时间:2020-08-21 浏览:22次 编辑:火鸟科技

   

小微企业在国民经济中的占比很大,它解决了大量的社会就业问题!对社会的进步作出了功不可没的贡献。在此次疫情之下,中小微企业处境艰难。面对中小微企业因疫情产生的一系列经营困境,虽然央行、银保监会等部门先后出台多项金融措施,帮助中小微企业纾困。但是中小微企业融资难、融资贵的问题没有得到有效的缓解。

中小微企业融资难是当下普遍现象

我国小微企业的生存环境一直处于非常艰难的境地,据统计,我国的小微企业平均寿命只有3年左右,其实影响小微企业存活因素最重要的一点就是——融资

对于小微企业来说,融资就像一座大山一样,挡在眼前,让人无可跨越。因为小微企业现金流紧张,一旦资金断裂就面临着倒闭。我国每天有成千上万家企业成立,也有数不尽的企业,关门大吉,其实好多企业,都是倒在最后一步融资上!

而今年的新冠疫情让小微企业融资问题更加严峻。疫情期间因资金流断裂倒闭的中小微企业也是数不胜数。中小微企业融资难、融资贵成为当下的普遍现象有很多原因,内因是小微企业存在诸多先天不足;外因是目前我们的融资环境效率有待提升。但根本原因在于银企信息的不对称。

融资难的根源在于银企信息不对称

当前我国产业环境、征信服务与担保体系等还不够完善,特别是在商业银行与民营和小微企业之间,有效的信息沟通渠道缺乏,信息不对称矛盾突出

对于银行来说,银行是企业的外行,难以判断企业是否有偿还贷款的能力和意愿。小微企业的经营管理水平差异很大,市场上披露的信息又少。银行审核小微企业贷款资质需付出比大中企业多出数倍的人力、物力成本。在信贷资源稀缺的当前,因此很多银行对小微企业认为“贷不如不贷,多贷不如少贷”。

而且小微企业融资与大企业融资相比,银行最难控制的就是信息收集。大公司往往信息较为公开透明,有规范的财务管理制度,且信息利于收集;而小微企业的诸多信息则缺少查询和了解渠道,所以银行在多数情况下,更愿意把贷款放给大中企业。

对于企业来说,很多民营和小微企业对于银行的产品和服务知之甚少,难以迈出建立银企关系的第一步。

O计助力打通企信息不对称的壁垒

面对当下中小微企业普遍存在的资金困难情况,除了银行聚焦提升信贷投放力度之外。科技的重要性也不言而喻,大数据和云计算等金融科技手段推动银行为小微企业“精准画像”的同时,也极大缓解银企间信息不对称的问题。

中小微企业为什么贷款难?就是因为金融机构需要依据征信记录进行信贷决策,而小微企业在传统征信里是薄档案群体,如果只使用传统负债类数据,天然会产生贷款难的问题。

O计平台的广泛运用,将会为银企提供海量的替代性数据。O计平台通过大数据云计算以及区块链概念,为企业构建应收应付账款大数据。对传统的征信数据起到良好的补充,帮助金融机构多维度地了解中小微企业经营状况,为信贷决策提供替代性数据。

O计平台协助下,银行能够从数据中挖掘出与还款意愿、还款能力相关的诸多变量,从而较为准确地计算出中小微企业的真实信用水平。助力于解决中小企业融资时,银企间信息不对称的问题,管控好各自的风险点。从而在企业和银行之间形成一个良性的循环。

 

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